Potrzebujesz kredytu gotówkowego? Oto 7 wskazówek, które pozwolą Ci wybrać najlepszy kredyt gotówkow

1. **Przelicz swoje potrzeby i ustal wartości kredytu - zaciągnięcie zobowiązania, jakim jest kredyt gotówkowy, wiąże się nieodłącznie z koniecznością jego spłacania. Aby ustalić, jakiego kredytu potrzebujesz, musisz w pierwszej kolejności odpowiedzieć sobie na pytanie, na co przeznaczone zostaną te pieniądze i ile konkretnie ich potrzeba. Bez względu na to, czy są to środki na nowe auto, wakacje, remont lub zakup sprzętu RTV/AGD, wyznacz sobie konkretną kwotę, która pozwoli Ci spokojnie zrealizować założony plan. Tak, abyś nie musiał się martwić o pieniądze, jeżeli coś będzie Cię kosztować więcej, na przykład podczas remontu. Kieruj się przy tym zasadą posiadania buforu bezpieczeństwa. Jak tylko ustalisz kwotę kredytu, przelicz ile wynoszą Twoje miesięczne dochody, a ile wydatki. Dobrym podejściem jest tutaj zastosowanie wariantu pesymistycznego. Część z Twoich wydatków jest stała, ale pojawiają się w nich również wydatki zmienne. Przy kosztach miesięcznych, przyjmij największe możliwe założenie. Z kolei dochody, potraktuj w odwrotny sposób. Jeżeli masz stałą pracę i stałą wypłatę, nie powinno być z tym większego problemu. Jeżeli część z Twoich dochodów stanowią prace dorywcze i nie ma tutaj stałości wynagrodzenia, powinieneś wszystkie swoje zarobki, uśrednić, przynajmniej w perspektywie od 6. do 12. miesięcy wstecz. Najlepiej jednak, byłoby liczyć tylko pewną i stałą wypłatę. Ostatecznie, różnica dochodów i kosztów da Ci obraz wartości miesięcznej raty kredytu. Tę kwotę warto też pomniejszyć o pewną część, abyś mógł wygenerować oszczędności na tak zwaną "czarną godzinę". **
2. **Dopasuj czas spłaty do swoich możliwości - znając już możliwości swojego budżetu, możesz dopasować kredyt pod kątem raty miesięcznej i okresu spłaty. Jest to bardzo istotny element, ponieważ musisz zdecydować, czy całość nadwyżki, jaką generujesz w miesiącu, chcesz przeznaczyć na spłatę kredytu, czy też wydłużasz czas jego spłaty, ale tym samym obniżasz miesięczną ratę. Teoretycznie, wydłużając czas spłaty i obniżając ratę, będziesz musiał zapłacić za kredyt więcej. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, abyś w ramach warunków umowy, nadpłacał swoje zobowiązanie lub w sytuacji przypływu dodatkowej gotówki, spłacił je w całości. Musisz jednak uprzednio sprawdzić, czy masz taką możliwość w ramach umowy kredytowej. Wybór dłuższej perspektywy czasowej i niższej raty niesie za sobą taką korzyść, że posiadać będziesz zabezpieczenie na wypadek ewentualnego pogorszenia Twojej sytuacji finansowej.**
3. **Miej na uwadze RRSO - to jeden z najważniejszych wskaźników, który uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również wszystkie dodatkowe opłaty związane z zaciągnięciem kredytu, na przykład opłatę przygotowawczą, ubezpieczenie lub prowizję. Im niższe RRSO, tym lepiej dla Ciebie i Twojego portfela. **
4. **Zwróć uwagę na pozostałe wskaźniki - pomimo, że RRSO zawiera już w sobie ogólne oprocentowanie całego kredytu, nie powinieneś pomijać też pozostałych wskaźników, które dotyczą prowizji lub samego oprocentowania zasadniczego.**W końcu, to one wpływają również na wartość Twojego zobowiązania.**
5. **Dodatkowe opłaty i usługi - w zależności od wybranej oferty, będziesz musiał korzystać z konkretnych usług i produktów bankowych. Podstawową jest tutaj konto w banku, w którym zaciągniesz zobowiązanie. Musisz jednak mieć na uwadze fakt, że bank może naliczać opłatę za prowadzenie tego konta oraz karty. Istnieją też usługi w postaci ubezpieczenia, które może być wymagane i może zdarzyć się tak, że dopuszczalne będzie tylko ubezpieczenie bankowe, chociażby od utraty pracy. Wszystkie te usługi będą wymagały od Ciebie dokładnego rozpatrzenia i przekalkulowania ich opłacalności, ponieważ samo posiadanie konta, którego utrzymanie będzie Cię kosztować miesięcznie 5 zł, generuje w trakcie trwania 5-letniego kredytu koszt ogólny w wartości 300 zł. Z kolei, wzięcie ubezpieczenia oferowanego przez bank, powoduje, że temat ten załatwiany jest jednorazowo przez placówkę bankową i dodatkowo może ono obniżyć wysokość prowizji lub oprocentowania.**
6. **Rata stała czy malejąca? - to pytanie powinieneś sobie zadać już na etapie kalkulacji oferty. Wybierając ratę równą, stabilizujesz swój budżet i decydujesz się na nieco wyższy kredyt niż w przypadku rat malejących. Wybierając, z kolei, raty malejące, na początku będziesz płacił większe zobowiązanie, tak, aby ostatecznie kosztowało Cię ono mniej. Rozwiązanie z ratą malejącą jest dobre, jeżeli chcesz spłacić kredyt w wyznaczonym terminie, a nie wcześniej. **
7. Pamiętaj, że masz prawa - jak każdy konsument, masz prawa, które gwarantują Ci odpowiednie ustawy. Nie zwalnia Cię to jednak z bycia czujnym. Nawet, jeżeli wszystko przebiegnie po Twojej myśli i przejdziesz cały proces kredytowania, a ostatnim elementem będzie podpisanie umowy, nie możesz usypiać swojej czujności. Przeczytaj dokładnie całą umowę, sprawdź, czy warunki zaproponowane przez doradcę są takie same i pytaj, jeżeli czegoś nie wiesz. Pamiętaj, że jeżeli podpiszesz umowę i dopatrzysz się w niej czegoś niepokojącego lub znajdziesz ciekawszą propozycję, to masz 14 dni na jej rozwiązanie zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim.

Jak widać, wybór odpowiedniego i najlepszego zarazem kredytu gotówkowego, nie jest wcale taki trudny. Istnieje kilka czynników, na które powinniśmy zwrócić przede wszystkim uwagę i porównywać je między bankami już na etapie wstępnym. Bez wątpienia, możemy zrobić to nawet w domowym zaciszu, wykorzystując ranking kredytów - 17bankow.com. To właśnie tam znajdziemy pełna ofertę kredytów gotówkowych. Cała reszta zależy już później od nas, naszych dochodów i wybranego czasu spłaty kredytu.